¿Puedo obtener una tarjeta de crédito comercial?


Anualmente consultamos a instituciones expertas que realizan investigaciones sobre lineas o tarjetas de crédito para empresarios, a continuación les compartimos las más recomendadas para negocios no tradicionales en EE.UU:

Estados Unidos siempre ha tenido muchos propietarios de pequeñas empresas. Sin embargo, según una encuesta de principios de 2021, el 34 % de los estadounidenses informaron tener algún tipo de dificultad y otro 24 % planeaba iniciar un nuevo negocio en 2021. Sin embargo, el paradigma para muchos a menos que se hayan incorporado, de poder obtener una tarjeta de crédito para sus empresas. De hecho, muchos propietarios de pequeñas empresas aún usan sus tarjetas personales en lugar de solicitar una de las mejores tarjetas de crédito comerciales.

¿Quién puede obtener una tarjeta de crédito empresarial?
Casi cualquier persona puede obtener una tarjeta de crédito para pequeñas empresas, ya que existen pocos o ningún requisito relacionado con el tamaño de la empresa, su antigüedad o su estructura legal. Esto significa que puede obtener una tarjeta de crédito si solo opera el negocio a tiempo parcial y es una empresa nueva. Esto incluye negocios de casi todos los tamaños, incluidos conductores, personas que venden productos en línea e incluso aquellos que pasean perros o cortan el césped.

¿Qué tipo de negocio califica para una tarjeta de crédito comercial?
Casi cualquier tipo de negocio puede calificar para una tarjeta de crédito comercial, independientemente de la cantidad de empleados que tenga, si es que tiene alguno. Esto incluye corporaciones, sociedades generales, sociedades de responsabilidad limitada (LLC) y sociedades limitadas. Las tarjetas de crédito comerciales también están disponibles para corporaciones sin fines de lucro, asociaciones profesionales, corporaciones profesionales, propietarios únicos y asociaciones no incorporadas.

Por ejemplo, suponga que acaba de comenzar un nuevo negocio de entrega de comidas a tiempo parcial y desea una nueva tarjeta de crédito para cubrir los gastos de su negocio y obtener un reembolso adicional en las estaciones de servicio. Simplemente puede solicitar una tarjeta de crédito comercial como propietario único no incorporado. En este caso, simplemente usaría su Número de Seguro Social (SSN) en lugar de un Número de Identificación de Empleador (EIN). Incluso puede usar su propio nombre como nombre comercial. Recuerde que al igual que las tarjetas de crédito personales, una tarjeta de crédito comercial se basará en su historial de crédito personal.

El titular de una tarjeta de empresa tiene varias ventajas.

  • Primero, puede usar un crédito comercial para separar las compras de su negocio de sus finanzas personales.
  • Las tarjetas de crédito comerciales también pueden ofrecer recompensas de reembolso en efectivo y puntos de recompensas de viaje adicionales para compras elegibles que las empresas realizan con más frecuencia, incluidas las realizadas en tiendas de suministros de oficina, tener una tarjeta dedicada para pequeñas empresas le ofrece una línea de crédito que puede usar para suavizar su flujo de caja.
  • Estas tarjetas también pueden ayudarlo a generar crédito comercial y aumentar su puntaje de crédito comercial, que será vital si alguna vez planea solicitar un préstamo comercial de un prestamista.
  • Puede solicitar tarjetas de empleados adicionales para usuarios autorizados, que la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito proporcionarán sin costo adicional.
  • El titular principal de la cuenta obtendrá todas las recompensas de las compras de sus empleados, independientemente del tipo de programa de recompensas que utilice.
  • Además, la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales se basan en su puntaje de crédito personal y en el informe de crédito de las principales agencias de crédito al consumidor para evaluar su solvencia.
  • Al mismo tiempo, las mejores tarjetas de crédito comerciales le permiten ganar potencialmente un nuevo bono de registro, como puntos de bonificación o un crédito de reembolso en efectivo. También podría recibir una APR introductoria del 0 % para nuevas compras, transferencias de saldo o ambas durante el primer año de su cuenta. Y estas ofertas introductorias de APR que puede recibir al abrir la cuenta pueden ser extremadamente valiosas cuando necesita financiar compras.

Ejemplos de buenas tarjetas de crédito comerciales para negocios no tradicionales.
Tarjeta Amazon Business Prime American Express
Oferta de bienvenida: los miembros elegibles de Prime obtienen una tarjeta de regalo de Amazon.com de $ 125 luego de la aprobación de la tarjeta Amazon Business Prime American Express

Tasa de recompensas: aproveche el 5 % de devolución o los plazos de 90 días en compras en EE. UU. en Amazon.com, Amazon Business, AWS y Whole Foods Market con una membresía Prime elegible. Ganará un 5 % de reembolso en los primeros $120 000 en compras cada año calendario, y un 1 % de reembolso a partir de entonces.

Cuota anual: $0

Esta es una tarjeta ideal para autónomos y aquellos con un trabajo adicional que tienen gastos comerciales con Amazon. No hay cuota anual

Tarjeta comercial Costco Anywhere Visa® de Citi
Tasa de recompensas: 4% de reembolso en efectivo en gasolina elegible por los primeros $7,000 por año y 1% después del primer año, 3% de reembolso en efectivo en restaurantes y compras de viajes elegibles, y 2% de reembolso en efectivo en todas las demás compras de Costco y Costco.com.

Cuota anual: $0

Las tiendas Costco son utilizadas por propietarios de pequeñas empresas que no tienen el volumen o la necesidad de un proveedor mayorista. Con esta tarjeta, obtendrá tasas de recompensas en gasolina, restaurantes, gastos de viaje elegibles, compras en Costco y más. No hay una tarifa anual para esta tarjeta con su membresía paga de Costco.

Algunas preguntas frecuentes que se realizan los dueños de negocio son:
¿Puede obtener una tarjeta de crédito comercial si su crédito personal es malo?
Si tiene serios problemas de crédito, entonces no podrá calificar para la mayoría de las tarjetas de crédito para pequeñas empresas. Sin embargo, hay tarjetas de crédito comerciales aseguradas para las que puede calificar con mal crédito.

¿Necesita una cuenta bancaria comercial para obtener una tarjeta de crédito comercial?
No, la solicitud de una tarjeta de crédito comercial no le solicita ninguna información bancaria, por lo que no hay razón para que deba tener una cuenta bancaria comercial.

¿Necesita una LLC para obtener una tarjeta de crédito comercial?
No, incluso sin una LLC o cualquier otro tipo de empresa incorporada, aún puede solicitar una tarjeta de crédito comercial como propietario único incorporado.

¿Qué necesitas para solicitar una tarjeta de crédito empresarial?
Debe proporcionar información básica sobre su negocio, incluido el nombre de su negocio, la dirección comercial y el número de teléfono. También deberá proporcionar el Número de identificación de empleador (EIN) de su empresa o su Número de seguro social (SSN) personal. Otras preguntas comunes sobre las solicitudes de tarjetas de crédito comerciales incluyen sus ingresos y gastos proyectados, así como el tipo de empresa y la industria en la que trabaja.

Nuestras Fuentes: https://cardconexpo.com/, https://www.nav.com/

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