Cómo el financiamiento de órdenes de compra puede ayudar a una pequeña empresa

La mayoría de los dueños de negocios están familiarizados con las dificultades en el flujo de caja y los problemas causados por la falta de fondos en momentos críticos. Si se encuentra con una falta temporal de flujo de caja, ¿qué puede hacer?

Hemos hablado del factoring que es la financiación a través de sus facturas ya generadas, una opción que ofrece disponibilidad de efectivo pero que puede ser algo costosa para los empresarios; hoy hablaremos sobre la financiación de órdenes de compra . Básicamente, se trata de un préstamo basado en sus pedidos. Por una tarifa, una empresa de financiación de órdenes de compra proporciona financiación.

Este tipo de financiación es una buena solución en determinadas circunstancias. Las pequeñas empresas a menudo tienen dificultades para encontrar la financiación necesaria para cumplir con sus pedidos. El financiamiento de órdenes de compra permite a las pequeñas empresas atrapadas en una crisis de efectivo satisfacer a los clientes, mientras se aprovechan las ganancias que podrían aliviar el problema del flujo de efectivo.

En términos generales en el proceso de financiación de órdenes de compra intervienen un prestamista que presta dinero a las empresas utilizando órdenes como garantía. Si bien algunos pueden financiar el 100%, la mayoría no asumirá el financiamiento del pedido total; en Estados Unidos las tasas de interés sobre el dinero varían y, por lo general, oscilan entre el 1,6% y el 6% mensual. Por lo general, lleva una semana o dos poner en marcha la financiación de una orden de compra.

Hay dos formas de abordar la financiación de órdenes de compra.

En el primero, generalmente la empresa financiera paga al fabricante o proveedor, quien luego entrega la mercancía a su cliente. El cliente paga a la compañía financiera directamente, y la compañía financiera deduce sus tarifas y le reenvía el saldo restante.

La segunda opción es una línea de crédito establecida entre el prestamista y el proveedor. Esta es una relación continua en la que las empresas obtienen la financiación que necesitan para varios pedidos, incluso si su propio crédito no es perfecto.

Debido a que la aprobación del préstamo depende de la solvencia del cliente y no del distribuidor, los préstamos para órdenes de compra son más fáciles de asegurar que los préstamos comerciales tradicionales. Para empresas nuevas y empresas con problemas crediticios, esta puede ser una buena forma de generar efectivo operativo.

Cómo funciona el financiamiento de órdenes de compra

Recibe un pedido de un cliente y no tiene los fondos para comprar los productos necesarios para completar el pedido. Sin crédito establecido, sus opciones son limitadas. Puede retrasar o rechazar el pedido, lo que pone en peligro su relación con su cliente, o puede encontrar financiación para pagar el pedido.
Usted le da los detalles del pedido a su proveedor, recibe una factura y evalúa su capacidad para pagar el pedido. Si no puede cubrir la totalidad o parte de los costos, solicite la financiación de la orden de compra. Si su crédito es excelente y tiene un historial, el prestamista puede estar dispuesto a financiar el 100% de su pedido, pero es más común obtener la aprobación del 90% o menos.
La empresa prestamista paga al proveedor. El proveedor cumple el pedido y entrega la mercancía al cliente.
Factura al cliente por las mercancías.Su cliente paga la factura directamente a la compañía financiera de la orden de compra. Cuando se paga el monto del préstamo más las tarifas, recibe el beneficio restante de la venta.

Los pros y contras del financiamiento de órdenes de compra

Cuando se está iniciando una empresa, encontrar financiación puede ser un desafío.

Ventajas de la financiación de pedidos

El financiamiento de la orden de compra es más fácil de obtener que un préstamo tradicional y menos restrictivo. Los prestamistas están más interesados en el historial crediticio del cliente que en el suyo, porque es su cliente quien paga la factura. Para el propietario de una pequeña empresa que está profundamente endeudado y / o aún no ha establecido un crédito, es una buena solución.
No tiene que garantizar el préstamo en la mayoría de los casos. Si el cliente no paga, usted no es responsable de devolver el préstamo. El prestamista asume el riesgo. Su único riesgo es el dinero que proporcionó para el trato.
El financiamiento de la orden de compra es más flexible que un préstamo comercial. No se paga en un horario fijo y las tarifas se basan en la rapidez con la que se paga. Dado que los intereses se acumulan, cuanto más rápido paga el cliente, más beneficios obtiene.

Contras de la financiación

Si bien hay muchas buenas razones para considerar este tipo de solución financiera, hay algunas precauciones a considerar.

Esto debería considerarse una solución a corto plazo. La mayoría de los clientes pagarán las facturas en 30 a 60 días, lo que mantendrá sus tarifas razonablemente bajas. Las tarifas no son de ninguna manera el tipo de financiamiento comercial más costoso disponible, pero si las tarifas se convirtieran a la tasa de porcentaje anual (APR), las tarifas pueden llegar hasta el 75% APR.
No puede utilizar la financiación de órdenes de compra para financiar servicios o como préstamo para fines comerciales generales, como la expansión o el lanzamiento de un nuevo producto.

Si se encuentra en una crisis de efectivo y los pedidos están llegando de clientes acreditados, el financiamiento de pedidos de compra es una buena manera de cumplir con los pedidos sin asumir una gran deuda o riesgo. Sus clientes sabrán que está trabajando con un prestamista y esto puede tener un impacto negativo en la reputación de su empresa.

El financiamiento alternativo ofrece a las nuevas empresas y pequeñas empresas una excelente manera de satisfacer una demanda inesperada sin comprometer su marca y reputación. Antes de decidir solicitar cualquier tipo de financiación comercial, asegúrese de comprender las tarifas, los riesgos y las implicaciones.