Los mejores préstamos para salones de belleza 2021

Los préstamos para salones de belleza son préstamos que ayudan a los propietarios de salones de belleza a financiar lo que se necesita para mantener el negocio en funcionamiento y pueden estar disponibles para ayudar a los propietarios a cubrir la nómina, ayudar a comprar o arrendar nuevos equipos, o incluso abrir un nuevo salón.

The balance small business, recientemente pùblico las mejores compañías de préstamos para salones de belleza le brindarán una excelente tasa de porcentaje anual (APR), términos de préstamo flexibles, financiamiento rápido de préstamos y un excelente servicio al cliente para guiar a los propietarios a través de la solicitud del préstamo. 

Existen préstamos específicos para ayudarlo a financiar lo que necesita, como comprar un salón existente o comenzar el suyo desde cero. Del artículo reseñamos los más calificados, aunque la investigaciòn abordó más de 20 de los mejores prestamistas para este segmento.

Los mejores préstamos para salones de belleza para 2021

Mejor en general: Lendio

Mejor préstamo del SBA: Upwise Capital

Financiamiento de equipos de salón: OnDeck

Para iniciar un salón: ROK Financial

Préstamos a corto plazo: FORA Financial

Lendio

Tiene un portafolio màs amplio de financiamiento que cualquier otro prestamista en esta lista, incluidos préstamos del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP), préstamos para equipos, líneas de crédito, préstamos de la SBA, préstamos a corto plazo y más.

Principales ventajas

  • Múltiples opciones para la financiación del salón
  • Aplicaciones en línea fáciles y rápidas
  • Límites de endeudamiento elevados y financiación rápida

Aspectos a considerar 

  • Tasas más altas
  • No es un prestamista directo: Lendio cuenta con una aplicación de 15 minutos que lo conectará con más de 75 prestamistas. Estos prestamistas podrán brindarle a usted y a su salón casi cualquier opción de financiamiento que pueda necesitar. 

Una vez que reciba sus ofertas, Lendio le proporcionará un “administrador de fondos personal” asignado que lo guiará a través de las diferentes opciones de préstamos para ayudarlo a elegir la mejor para usted y su salón.

Requisitos

Para calificar para un préstamo, hay algunos requisitos que deben cumplirse. 

  • El salón debe estar en el negocio durante más de 12 meses con un ingreso mensual mínimo de $ 20,000
  • El garante del préstamo debe tener un puntaje de crédito de 580 o más. 
  • La APR varía según el prestamista, pero oscila entre el 8% y el 24%.
  • Puede solicitar un préstamo entre $ 1,000 y $ 5 millones y tener un período de pago desde un mes hasta 25 años.

SBA Upwise Capital

Ofrece una variedad de productos de préstamos comerciales, tienen la ventaja de que son aprobados y desembolsados en muy corto plazo.

Principales ventajas

  • Condiciones de pago largas
  • Disponible para una amplia gama de necesidades comerciales
  • Fondos en tan solo dos semanas

Aspectos a considerar

  • La solicitud de préstamo de la SBA requiere mucho papeleo
  • Requiere garantía en la mayoría de los casos
  • Debe estar en el negocio durante 24 meses o más

Requisitos

  • Ofrecen préstamos de la SBA entre $ 5,000 y $ 5 millones,
  • Tienen plazos de cinco a 30 años 
  • Tasa de interés comienza en 6.75%.
  • Upwise requiere un puntaje de crédito de 650 o más, un negocio que se haya establecido dos años o más con ingresos anuales de más de $ 200k y más del 10% de ganancias mostradas en declaraciones de impuestos anteriores. 
  • Si bien tener menos de lo mencionado no lo descalificará, disminuirá sus posibilidades de aprobación.

Este tipo de préstamo de SBA, requieren de mucho papeleo que debe presentarse (como declaraciones de impuestos anteriores, declaraciones de pérdidas y ganancias, etc.). En general se debe completar una solicitud larga que requiere mucho tiempo, energía y papeleo. Para préstamos de menos de $ 350,000, Upwise ofrece un proceso acelerado. Si supera los $ 350,000, el proceso de préstamo puede demorar más de 30 días, a veces hasta 45 días, para ser aprobado.

OnDeck 

Ofrece dos opciones de préstamo diferentes para ayudar a los propietarios de salones a comprar o arrendar equipos nuevos.

Principales ventajas

  • Requisitos de puntaje de crédito bajo
  • Fondos en su cuenta dentro de los dos días posteriores al cierre
  • Aplicaciones en línea
  • Tiene un requisito de puntaje de crédito más bajo, lo que hace posible que más propietarios de salones obtengan un préstamo para financiar la compra de su equipo.

Aspectos a considerar

  • Se requieren más de 12 meses o más en el negocio
  • Penalización por pago anticipado

Requisitos

  • Tiene las mejores opciones para la financiación de equipos para salones de belleza.
  • Ofrecen un préstamo garantizado a corto plazo, una línea de crédito no garantizada y un leasing de equipos con opción de compra.
  • La aplicación le preguntará sobre su historial crediticio y el tipo y la cantidad de equipo que planea comprar con los fondos del préstamo. 

La línea de crédito comercial puede aprobarse por hasta $ 100,000 y los préstamos comerciales garantizados pueden aprobarse hasta por $ 250,000. Una vez aprobado, OnDeck establecerá claramente los términos del préstamo, incluido el monto y la frecuencia de los pagos, la tasa de interés y la fecha de vencimiento. Si el propietario del salón decide reembolsar el préstamo antes de tiempo, hay un cargo del 25% del interés restante del préstamo.

ROK Financial 

Es una opción de financiación alternativa, lo que significa que no es un banco tradicional. Financian nuevas empresas con un requisito de puntaje crediticio bajo.

Principales ventajas

  • Prestamos de $ 10,000 a $ 5M
  • El préstamo se puede utilizar para financiar capital de trabajo o para comprar inventario.
  • La solicitud se puede completar en línea.
  • Ofrecen financiamiento el mismo día para la mayoría de los préstamos.

Aspectos a considerar

  • Nueva compañía
  • Tarifas no reveladas hasta que presente la solicitud
  • Mínimo de 620 puntaje de crédito

Es el banco más nuevo de la lista, ROK Financial, nació durante la pandemia de COVID-19. El CEO James Webster abrió ROK Financial en 2020 cuando su otra compañía, National Business Capital & Services, se vio obligada a pausar sus operaciones debido a la pandemia. Si bien la compañía abrió en 2020, se creó para ayudar a las nuevas empresas a ponerse de pie y ha crecido desde entonces.

Requisitos

  • El proceso de solicitud es simple y el monto de préstamo que oscila entre $ 10,000 y $ 5 millones. 
  • Este dinero se puede utilizar para cualquier cosa, desde asegurar una ubicación, hasta equipos y capital de trabajo. 
  • Al presentar la solicitud con ROK, le asignarán un asesor de financiamiento comercial sin costo para analizar sus opciones de financiamiento. 

FORA Financiero

Ofrece préstamos comerciales a corto plazo con una simple solicitud en línea, tiempos de aprobación rápidos y financiamiento de préstamos rápido.

Principales ventajas

  • Requisito de puntaje de crédito bajo
  • Plazos que oscilan entre tres y 15 meses
  • Descuentos por pago anticipado
  • Perfecto para una empresa que no cumple con los rígidos requisitos de aprobación de otros prestamistas.
  • Evalúa todo el negocio y brinda una decisión basada en la tecnología para obtener el mejor préstamo para cada empresa
  • Se pueden utilizar para casi cualquier cosa relacionada con el negocio, incluida la financiación de nóminas, renovaciones, compra de inventario, marketing o incluso la compra de nuevos equipos

Aspectos a considerar

  • El préstamo mínimo es de $ 5,000
  • Tasas de originación
  • Tasas de préstamo superiores al promedio

Requisitos

  • Debe estar en el negocio durante 12 meses o más y debe tener un ingreso mensual promedio de $ 20,000 o más y un puntaje de crédito superior a 500.
  • Los préstamos pueden oscilar entre $ 5,000 y $ 300,000, y FORA
  • Usa tasas de factores iniciales en lugar de una tasa de interés regular (APR). Las tasas de los factores se utilizan para calcular el costo del préstamo y se escriben como cifras decimales en lugar de un porcentaje típico de la tasa de interés.
  • Las tasas de factor de FORA pueden oscilar entre 1,08 y 1,34. Por ejemplo, un préstamo de $ 100,000 con una tasa de factor de 1.08 terminaría costando un total de $ 108,000 durante la vigencia del préstamo.

Hay muchas razones por las que un salón de belleza estaría interesado en un préstamo, ya sea para comenzar un nuevo salón, reemplazar o comprar nuevos equipos, o incluso simplemente para tener algo de capital de trabajo a mano.

Elegir el préstamo adecuado es fundamental para mantener su salón en funcionamiento. Si no está seguro, considere usar Lendio primero. Ofrece una amplia gama de montos de préstamos, varias opciones de financiamiento y tasas competitivas.

Fuentes: https://www.lendio.com/, https://upwisecapital.com/, https://www.ondeck.com/dotdash, https://www.rok.biz/, https://www.thebalancesmb.com/

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